Wer neben dem Angestelltenjob ein Gewerbe betreibt oder freiberuflich arbeitet, bleibt häufig über den Job gesetzlich krankenversichert. Die Krankenkasse prüft Ihre gesamte Arbeits- und Einkommenssituation. Danach stuft sie ein, ob Sie nebenberuflich selbstständig sind. Eine allgemeingültige Stundengrenze gibt es nicht.
Wer als Beschäftigter pflichtversichert ist und tatsächlich nur nebenberuflich selbstständig arbeitet, zahlt auf den Gewinn daraus meist keine zusätzlichen Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung. Für freiwillig Versicherte und Familienversicherte sowie bei hauptberuflicher Selbstständigkeit gelten andere Regeln.
Woran die Krankenkasse die Einstufung festmacht
Die Krankenkasse prüft, wie viel Zeit die Selbstständigkeit beansprucht und welche wirtschaftliche Bedeutung sie hat. Sie vergleicht die selbstständige Tätigkeit mit dem Job, über den die Person versichert ist. Dabei zählt der tatsächliche Umfang der Arbeit, nicht allein die Bezeichnung „nebenberuflich“.
Zur Arbeitszeit zählen neben der eigentlichen Arbeit auch Buchhaltung und Planung. Kundentermine und Verwaltung gehören ebenfalls dazu. Wer beispielsweise nur wenige Stunden abrechnet, aber viele weitere Stunden in den Betrieb steckt, sollte der Krankenkasse den gesamten Aufwand nennen. In die Prüfung fließen außerdem der erwartete oder tatsächliche Gewinn und das Arbeitsentgelt aus dem Job ein. Die Krankenkasse berücksichtigt auch die jeweiligen Arbeitszeiten.
Beschäftigen Selbstständige regelmäßig mindestens einen Arbeitnehmer, dessen Beschäftigung nicht geringfügig ist, greift eine besondere gesetzliche Vermutung: Das Gesetz geht dann davon aus, dass sie hauptberuflich selbstständig sind. Die Krankenkasse prüft trotzdem, ob die Voraussetzungen erfüllt sind.
Was bei einem versicherungspflichtigen Job gilt
Wer als Arbeitnehmer pflichtversichert ist und nebenher tatsächlich selbstständig bleibt, ist in der Regel weiterhin über den Job gesetzlich versichert. Auf den Gewinn aus der nebenberuflichen Selbstständigkeit berechnet die Krankenkasse normalerweise keinen zusätzlichen Beitrag.
Das gilt nicht automatisch für alle Versicherten. Freiwillige Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung zahlen ihre Beiträge nach den für sie geltenden Einkommensregeln. Dabei kann auch der Gewinn aus der Selbstständigkeit berücksichtigt werden. Maßgeblich ist grundsätzlich der steuerlich ermittelte Gewinn, nicht der Umsatz. Vorläufig festgesetzte Beiträge können später anhand des Steuerbescheids angepasst werden.
Auch bestimmte Renten oder rentenähnliche Leistungen können die Beitragsberechnung beeinflussen. Wer neben dem Job eine solche Leistung erhält, sollte die Auswirkungen direkt mit der Krankenkasse klären.
Grenzwerte für die Krankenversicherung 2026
Die folgenden Werte betreffen das Jahr 2026 und helfen bei der Orientierung. Sie ersetzen keine individuelle Einstufung durch die Krankenkasse.
Nach Angaben der AOK spricht eine selbstständige Tätigkeit von mehr als 30 Stunden pro Woche für eine hauptberufliche Selbstständigkeit. Auch bei mehr als 20 und weniger als 30 Stunden kann die AOK die Tätigkeit als hauptberuflich einstufen, wenn sie die wichtigste Einkommensquelle ist und das monatliche Einkommen daraus über 1.977,50 Euro liegt. Wer mehr als 20 Stunden angestellt arbeitet und dabei mehr als diesen Betrag verdient, gilt umgekehrt möglicherweise als so stark durch den Job gebunden, dass keine hauptberufliche Selbstständigkeit vorliegt. Diese Werte helfen bei der Beurteilung. Sie sind keine allgemeine gesetzliche Höchstgrenze für nebenberufliche Tätigkeiten.
Die häufig genannte 20-Stunden-Grenze ist für Selbstständige mit Nebenjob kein allgemeiner Maßstab. Sie spielt unter anderem bei Studierenden und in bestimmten Prüfsituationen eine Rolle. Wer knapp darüber oder darunter liegt, erhält daraus allein noch keine verlässliche Antwort auf die Versicherungsfrage.
Wenn die Selbstständigkeit als Hauptberuf gilt
Stuft die Krankenkasse die Selbstständigkeit als hauptberuflich ein, kann die Pflichtversicherung über einen gleichzeitig ausgeübten Arbeitnehmerjob entfallen. Dann muss die Krankenversicherung auf einer anderen Grundlage weiterlaufen. Für viele Betroffene kommt eine freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung infrage.
Das bedeutet nicht automatisch, dass Sie sich privat krankenversichern müssen. Ob sie infrage kommt, hängt vom persönlichen Versicherungsstatus und den geltenden Voraussetzungen ab. Für Arbeitnehmer gilt eine eigene Einkommensgrenze. Unter bestimmten Bedingungen können sie bei einem Einkommen über dieser Grenze aus der gesetzlichen Pflichtversicherung ausscheiden. Diese Regel entscheidet nicht allgemein darüber, ob eine Selbstständigkeit neben- oder hauptberuflich ist.
Familienversicherung und weitere Sonderfälle
Wer über ein Familienmitglied beitragsfrei gesetzlich versichert ist, muss zusätzliche Voraussetzungen erfüllen. Für 2026 nennt die Barmer eine allgemeine monatliche Einkommensgrenze von 565 Euro. Außerdem darf die Person nicht hauptberuflich selbstständig sein. Für die Beurteilung müssen neben der Einkommensgrenze auch die übrigen Bedingungen der Familienversicherung erfüllt sein.
Für Studierende gelten eigene Regeln, ebenso für Menschen mit Arbeitslosengeld oder einer privaten Krankenversicherung. Wer zu einer dieser Gruppen gehört, sollte nicht einfach die Regeln für pflichtversicherte Arbeitnehmer übernehmen. Bei Unsicherheit wenden Sie sich an die zuständige Krankenkasse oder Ihren bisherigen Versicherer.
So klären Sie Ihren Krankenversicherungsstatus
Informieren Sie Ihre Krankenkasse, wenn Sie mit der Selbstständigkeit beginnen, und schildern Sie Ihre tatsächliche Situation. Eine knappe Angabe wie „zehn Stunden pro Woche“ reicht nicht, wenn darin Buchhaltung, Vorbereitung und Kundenbetreuung fehlen. Sinnvoll sind Angaben zu den Arbeitsstunden in beiden Tätigkeiten, zum Gehalt aus dem Job, zum erwarteten Gewinn und zu beschäftigten Mitarbeitenden.
Bitten Sie um eine schriftliche Einschätzung und fragen Sie dabei ausdrücklich nach den Beitragsfolgen. Melden Sie auch spätere Veränderungen. Die Krankenkasse kann die Einstufung neu prüfen, wenn die Selbstständigkeit deutlich mehr Zeit beansprucht. Das gilt auch bei steigendem Gewinn oder wenn Beschäftigte hinzukommen. Bei freiwilliger Versicherung sollten Sie außerdem klären, welche Nachweise für die Beitragsberechnung benötigt werden.